Voorbeeld familiehypotheek

Bekijk hier een voorbeeld familiehypotheek.

In onderstaand voorbeeld zien we de meest normale gang van zaken. De ouders hebben in dit voorbeeld een spaartegoed, waarvan € 100.000 gereserveerd wordt voor een lening aan één van de kinderen. Het desbetreffende kind wil € 100.000 lenen voor de aankoop van een eigen woning. De ouders hebben het geld nu op een spaarrekening bij de bank gestald tegen 1%. Het kind betaalt een rente van 4% over de lening en heeft recht op renteaftrek. De bank ontvangt hiervoor een rentemarge die gemiddeld rond 3% bruto (afgeleid uit Q1 ABN 2015) schommelt.

Bank Ouder Kind
Totaal 3.000 -200 – 2.000
Hoofdsom 100.000
Rente Lening 4% 4.000 – 4.000
Rente Sparen 1% – 1.000 1.000
Belastingvoordeel 50% 2.000
VRH 1,20% – 1.200
Schenking 2.500
Rentemarge 3.000

 

De renteaftrek is gemakshalve gesteld op 50%. De ouders moeten over het vermogen vermogensrendementsheffing (kortweg VRH) betalen. We gaan er hierbij vanuit dat er nog meer vermogen aanwezig is en dat over het volledige bedrag VRH verschuldigd is. In dit voorbeeld betaalt de familie in totaal € 2.200 aan de bank en de belastingdienst.

Bank Ouder Kind
Netto nihil 1.300 nihil
Hoofdsom 100.000
Rente Lening 5% 5.000 – 5.000
Rente Sparen 1% nihil nihil
Belastingvoordeel 50% nihil 2.500
VRH 1,20% – 1.200 nihil
Schenking – 2.500 2.500

In bovenstaand voorbeeld leent de ouder rechtstreeks aan het kind. De marge van € 3.000 voor de bank verdwijnt derhalve. De ouder ontvangt in dit voorbeeld € 1.300, dat is € 1.500 meer dan in voorbeeld 1. Bovendien betaalt het kind nu netto 0 euro in plaats van € 2.000. De familie heeft derhalve een voordeel € 3.500 netto per jaar.

Over de gehele looptijd van een hypotheek zijn dat enorme bedragen. Dit is een sterk vereenvoudigd voorbeeld. Vraag altijd deskundig en onafhankelijk advies om uw eigen specifieke situatie te beoordelen. Lees hier meer over familie hypotheek en wat Financiële Planning Specialist voor u kan betekenen of bel voor meer informatie 0320-215350.

Vrijblijvend advies?

Heeft u hulp nodig of heeft u vragen? Wij helpen u graag. Boek een gratis 10-minuten gesprek. Via een WhatsApp videocall beantwoorden we uw vragen.

In onderstaand voorbeeld zien we de meest normale gang van zaken. De ouders hebben in dit voorbeeld een spaartegoed, waarvan € 100.000 gereserveerd wordt voor een lening aan één van de kinderen. Het desbetreffende kind wil € 100.000 lenen voor de aankoop van een eigen woning. De ouders hebben het geld nu op een spaarrekening bij de bank gestald tegen 1%. Het kind betaalt een rente van 4% over de lening en heeft recht op renteaftrek. De bank ontvangt hiervoor een rentemarge die gemiddeld rond 3% bruto (afgeleid uit Q1 ABN 2015) schommelt.

Bank Ouder Kind
Totaal 3.000 -200 – 2.000
Hoofdsom 100.000
Rente Lening 4% 4.000 – 4.000
Rente Sparen 1% – 1.000 1.000
Belastingvoordeel 50% 2.000
VRH 1,20% – 1.200
Schenking 2.500
Rentemarge 3.000

 

De renteaftrek is gemakshalve gesteld op 50%. De ouders moeten over het vermogen vermogensrendementsheffing (kortweg VRH) betalen. We gaan er hierbij vanuit dat er nog meer vermogen aanwezig is en dat over het volledige bedrag VRH verschuligd is. In dit voorbeeld betaalt de familie in totaal € 2.200 aan de bank en de belastingdienst.

Bank Ouder Kind
Netto nihil 1.300 nihil
Hoofdsom 100.000
Rente Lening 5% 5.000 – 5.000
Rente Sparen 1% nihil nihil
Belastingvoordeel 50% nihil 2.500
VRH 1,20% – 1.200 nihil
Schenking – 2.500 2.500

 

Belasting op vermogen vanaf 2027

In bovenstaand voorbeeld leent de ouder rechtstreeks aan het kind. De marge van € 3.000 voor de bank verdwijnt derhalve. De ouder ontvangt in dit voorbeeld € 1.300, dat is € 1.500 meer dan in voorbeeld 1. Bovendien betaalt het kind nu netto 0 euro in plaats van € 2.000. De familie heeft derhalve een voordeel € 3.500 netto per jaar.

Over de gehele looptijd van een hypotheek zijn dat enorme bedragen. Dit is een sterk vereenvoudigd voorbeeld. Vraag altijd deskundig en onafhankelijk advies om uw eigen specifieke situatie te beoordelen. Lees hier meer over familiehypotheek en wat Financiële Planning Specialist voor u kan betekenen of bel voor meer informatie 0320-215350.

    Contact opnemen

    Benieuwd of uw wensen en doelstellingen financieel haalbaar zijn? Plan direct een vrijblijvend kennismakingsgesprek in.

    Financiële Planning Specialist

    Bronsweg 7

    8211 AL Lelystad